医療保険の選び方

テレビのCMでもよく見る「医療保険」ってなに?

医療保険の疑問

テレビのCMやインターネットの広告でも最近は本当によく見かけるようになりました。
「医療保険」とは基本的にどのような商品なのか?ご存知でしょうか?
医療保険は生命保険の一つです。
入院、手術、通院、先進医療等を受けられた時に、保障内容に応じて給付金を受け取ることができるのが医療保険です。

様々な医療保険が発売されている

医療保険といっても日本の生命保険会社は、様々な種類の医療保険を発売しています。医療保険の基本的な保障は「入院と手術の保障」です。
基本の保障にオプションとして様々な保障を付けることで各保険会社は医療保険に独自性を出すことで競争力を高めています。
同じ保障内容、同じ年齢・性別であっても、保険会社によって医療保険の保険料は異なります。また、オプションとなる「特約」の保障内容についても保険会社によって違いが出てきています。
そのため、同じ条件下で簡単に医療保険を比較するのが非常に難しくなってきています。

医療保険と医療費

医療保険は加入している医療保険の保障内容に応じて給付金を受け取れるという仕組みです。
ですので、医療費の支払いとは一切関係がありません。
病院窓口での医療費の支払いが「0円」であっても、「10万円」であっても、医療保険から受け取れる給付金の額は一定です。

例えば、事故に遭い被害者側であった場合に、医療費は加害者の側が全額負担してくれるということであっても、自分が加入している医療保険から給付金は受け取ることができます。
また、自治体等の医療費の助成を受けられた場合でも同じです。
難病指定の病気をされて難病の治療をされ、医療費がかからなかったとしても、医療保険から給付金は受け取ることができます。

医療費以外の保障を確保

「医療保険」という商品名から医療保険は「入院や手術をしたときの治療費を保障するため」という認識が強いかもしれませんが、医療保険に加入しておくことで治療費だけではない費用負担の確保にも役立ちします。
入院や手術をすることで必要となる費用の例としては

  • 治療費
  • 差額ベッド代(個室料金)
  • 雑費(テレビ代、雑誌等のエンタメ等)
  • 食費(病院で提供される以外のお菓子等)
  • お見舞い返し
  • お見舞いに来る家族の交通費
  • 家族の食費等生活費
  • 入院中の固定費(家賃・住宅ローン・光熱費等)
  • 入院中の収入減(営業・残業手当等)

入院をされる方の生活環境や家族構成、お仕事等によって必要な費用は異なります。
イメージが難しいかもしれませんが、「もし入院をすることになったら?」という想定の下にどのような費用負担が発生し、どのような保障の確保が必要かを考えておくのが医療保険を検討する上では重要です。

保険会社からの提案はモデルケース

医療保険を検討、相談する際には保険会社や保険営業担当者、医療保険のパンフレット等を参考にされることと思います。
保険会社が用意しているのは、あくまで一般的な事例のモデルケースです。
ご自身の状況に近いものもあるかもしれませんが、まったく同じということはありません。
保険会社の考えるモデルケースに従うのではなく、ご自身の考え方で医療保険に加入されるのがおススメです。